I giovani sudcoreani acquistano azioni e obbligazioni in vista della pensione.

Una donna di 32 anni, impiegata a Seul, in Corea del Sud , ha iniziato a risparmiare 1 milione di won ( 744 dollari USA ) al mese per la pensione all’inizio di quest’anno. Invece di depositare l’intera somma in un conto di risparmio, ha suddiviso i suoi risparmi in un conto pensionistico e ha investito principalmente in ETF che replicano l’indice S&P 500.

Segue un programma mensile automatizzato di acquisto di ETF, senza cercare di prevedere i rialzi o i ribassi del mercato. In precedenza, questa donna versava solo i contributi previdenziali nazionali e risparmiava denaro in banca. La preoccupazione che i fondi accumulati non fossero sufficienti per il futuro l’ha spinta a iniziare a valutare gli investimenti.

“Considero questo un processo per costruire nel tempo il mio fondo pensione”, ha dichiarato al Korea Times. In realtà, questa non è una tendenza limitata alla Corea del Sud, ma si sta diffondendo anche in molti altri paesi asiatici.

I giovani sudcoreani stanno investendo nel futuro.

Secondo l’ultima indagine del Ministero coreano dei dati e delle statistiche, la percentuale di persone tra i 20 e i 29 anni che utilizzano azioni, obbligazioni e altri strumenti finanziari per prepararsi alla pensione è aumentata dal 2,6% del 2011 al 12,8% dello scorso anno. Nella fascia di età tra i 30 e i 39 anni, questa percentuale è salita dal 2,8% al 13,4%.

Negli ultimi 14 anni, quindi, la percentuale di giovani che considerano gli investimenti finanziari come parte integrante del proprio piano pensionistico è quintuplicata. Questa tendenza si è accentuata in particolare a partire dal 2021, quando un’ondata di investitori individuali si è riversata nel mercato azionario sudcoreano.

Questa tendenza è evidente anche nelle fasce d’età più avanzate, ma a un ritmo più lento. Il tasso è aumentato dal 2,4% all’8% nella fascia dei 40enni, dal 2,4% al 6% in quella dei 50enni e dall’1,4% al 3,1% in quella dei 60enni e oltre. Questo cambiamento si verifica nel contesto della crescente preoccupazione dei sudcoreani per la pianificazione finanziaria in vista della vecchiaia.

I giovani sudcoreani investono con l’obiettivo di incrementare il proprio patrimonio e assicurarsi un futuro sereno dopo il pensionamento. Foto: Bloomberg.

Lo scorso anno, il 71% delle persone di età pari o superiore a 19 anni considerava ancora la pensione nazionale come la propria fonte di reddito per la pensione. I depositi bancari, i conti di risparmio e le assicurazioni sui risparmi si sono classificati al secondo posto, con il 44,1%.

Tuttavia, la pensione media percepita nell’ultimo anno è stata di soli 880.000 won al mese ( 655 dollari USA ), inferiore agli 1,54 milioni di won ( 1.146 dollari USA ) stimati come necessari a coprire le spese di base di una singola famiglia. Questa differenza spinge i giovani a cercare altre forme di risparmio.

Un rappresentante del settore finanziario sudcoreano ha osservato che i giovani hanno un vantaggio nell’accesso alle informazioni su finanza e gestione patrimoniale. Prodotti con agevolazioni fiscali, come i conti di risparmio previdenziale o i piani pensionistici individuali (IRP), sono facilmente reperibili sui social media, il che consente loro di familiarizzare rapidamente con questi strumenti e iniziare a investire.

Inoltre, ottenere un impiego stabile per tutta la vita sta diventando sempre più difficile, il che spinge i giovani a pensare al futuro in autonomia.

Pertanto, per una parte dei giovani sudcoreani, il concetto di “risparmio per la vecchiaia” sta gradualmente cambiando. Il denaro accantonato per il futuro non deve necessariamente rimanere inutilizzato in un conto bancario; può essere trasferito in un portafoglio che include ETF, azioni o obbligazioni, con l’obiettivo di accumulare ricchezza nel corso degli anni.

Dal Giappone a Taiwan (Cina)

La Corea del Sud non è l’unico mercato in cui si osserva un trasferimento di una parte dei risparmi verso investimenti. In Giappone, questo fenomeno si sta verificando su una scala ben più ampia.

Dopo decenni in cui i cittadini giapponesi avevano accumulato ingenti quantità di contanti e depositi bancari, l’inflazione e il programma governativo di investimenti esenti da imposte NISA hanno spinto molti a investire i propri risparmi nel mercato azionario.

Secondo Reuters , l’ammontare di denaro investito tramite NISA è più che raddoppiato in due anni, raggiungendo i 71 trilioni di yen ( 445 miliardi di dollari ) entro la fine del 2025. Sempre più persone utilizzano questi conti per acquistare azioni giapponesi e fondi indicizzati globali. Anche i giovani si stanno unendo a questa tendenza.

È interessante notare che il NISA (National Investment Savings Account) è visto come qualcosa di più di un semplice conto di investimento. Per alcuni giapponesi, sta diventando parte integrante della gestione del proprio denaro, che in precedenza veniva depositato esclusivamente in banca.

Anche a Taiwan ( Cina ), i giovani si stanno rivolgendo sempre più al mercato azionario. A marzo, Taiwan ha registrato circa 162.000 nuovi conti di trading, il numero più alto in un singolo mese. Di questi, circa 97.000 conti, ovvero il 60%, appartenevano a persone di età inferiore ai 30 anni.

Secondo il quotidiano The Straits Times , le azioni e gli ETF vengono sempre più utilizzati dai giovani taiwanesi come strumento per integrare il proprio reddito, in un contesto di salari stagnanti e costi di alloggio e vita in aumento. Il trading di lotti non standard e le piattaforme online facilitano ulteriormente la partecipazione di questa fascia di popolazione al mercato.

Tuttavia, non tutti considerano il mercato azionario un modo rapido per arricchirsi. Alcuni esperti mettono in guardia i giovani dal rincorrere profitti a breve termine, suggerendo invece di elaborare una strategia di investimento a lungo termine, che includa una soluzione per far fronte alle proprie esigenze finanziarie dopo il pensionamento.

I giovani nei paesi asiatici adottano metodi diversi per risparmiare e pianificare il futuro. (Immagine a scopo illustrativo: produzione ANTONI SHKRABA/Pexels.)

Tuttavia, in Asia non esiste una formula univoca per aiutare i giovani a prepararsi alla vecchiaia. La Cina, al contrario, rappresenta un esempio di tendenza opposta. La sua Generazione Z sta aumentando i risparmi, pur essendo preoccupata per il lavoro, il mercato immobiliare e le prospettive economiche .

Secondo Reuters , coloro che sono nati dopo il 2000 e utilizzano Yu’e Bao, un popolare fondo monetario disponibile su Alipay, hanno effettuato in media 20 depositi al mese entro la fine del 2024, il doppio rispetto a maggio dello stesso anno. Anche i saldi medi sono aumentati del 50% su base annua.

Questo dimostra che la stessa preoccupazione per il futuro può portare a scelte diverse. I giovani in Corea del Sud, Giappone e Taiwan (Cina) cercano sempre più di trasformare i propri risparmi in attività di investimento. Allo stesso tempo, una parte dei giovani cinesi continua a dare priorità alla sicurezza del denaro e all’incremento dei risparmi.

Che scelgano azioni, ETF, obbligazioni o conti di risparmio, il filo conduttore è che i giovani asiatici stanno iniziando a guardare oltre gli obiettivi finanziari immediati. Per loro, il denaro che accumulano oggi non serve solo per un viaggio, una casa o un acquisto, ma anche per rispondere alla domanda su come vivranno dopo aver smesso di lavorare.

Fonte: https://lifestyle.zingnews.vn/nguoi-tre-han-quoc-mua-co-phieu-trai-phieu-de-duong-gia-post1683133.html