Ridurre la pressione finanziaria per chi acquista una casa.

I clienti possono scegliere tra diverse opzioni di finanziamento.

A inizio settembre, BIDV ha annunciato che avrebbe continuato ad ampliare il suo programma di credito “Prima Casa”, del valore di 30 trilioni di VND, per i clienti che necessitano di acquistare, costruire o ristrutturare una casa. Invece di mantenere un unico tasso preferenziale, i mutuatari possono scegliere un tasso di interesse fisso del 9,5% annuo per 12 mesi, del 10% per 18 mesi o del 10,5% per 24 mesi. La durata del prestito può estendersi fino a 30 anni.

In particolare, il programma richiede che i clienti siano proprietari diretti o comproprietari dell’immobile acquistato con i fondi del prestito e non si applica a prestiti per attività commerciali, investimenti o rivendita immobiliare.

BIDV non è un caso isolato; molte banche come Vietcombank, VIB, Agribank , GPBank, ecc., hanno già lanciato prodotti di mutuo ipotecario concepiti in modo innovativo, non concentrandosi più eccessivamente sui bassi tassi di interesse come all’inizio del 2025.

Ad esempio, Vietcombank ha lanciato il programma “Una nuova casa per la tranquillità” con un budget di 20.000 miliardi di VND, offrendo prestiti fino a 35 anni e una riduzione massima del tasso di interesse dell’1% rispetto ai normali prestiti immobiliari personali. VIB ha implementato un piano di prestito con un tasso di interesse fisso per l’acquisto di case per 5 anni, estendendo la durata del prestito fino a un massimo di 30 anni e applicando diverse modalità di rimborso per gli acquirenti di appartamenti e villette a schiera, come un periodo di grazia fino a 4-5 anni per il rimborso del capitale o il pagamento di un importo di capitale ridotto nei primi anni e un aumento graduale nel tempo.

Per progetti specifici, le banche commerciali si coordinano anche con gli investitori per offrire opzioni di prestito adatte alle esigenze dei clienti. Ad esempio, Agribank sta stanziando 1.000 miliardi di VND per i clienti che acquistano case nel progetto The Win City del Gruppo Thang Loi, con una durata massima del prestito di 30 anni e un periodo di grazia fino a 36 mesi per il rimborso del capitale.

Sacombank ha inoltre stanziato un limite di credito di 5.000 miliardi di VND per i clienti che acquistano immobili in 6 progetti Vinhomes. Oltre all’opzione di un tasso di interesse fisso per 12-36 mesi e a un periodo di grazia fino a 36 mesi per il rimborso del capitale, i clienti possono combinare questa soluzione con la politica di sostegno al tasso di interesse di Vinhomes per ridurre il costo delle rate nel periodo iniziale.

Nell’ambito di un modello collaborativo più ampio, Techcombank implementa attualmente soluzioni di finanziamento diretto per progetti di numerosi partner nel settore dello sviluppo immobiliare, come Vinhomes, Masterise Homes, Sun Group , Ecopark, BIM Group… In questi progetti, il costruttore può farsi carico di tassi di interesse e penali per il rimborso anticipato fino a 48 mesi. Per i clienti più giovani, di età pari o inferiore a 30 anni, alcune opzioni prevedono finanziamenti fino a 45 anni e la rinuncia al rimborso del capitale nel periodo iniziale, a seconda delle condizioni del prestito e del progetto.

Secondo la signora Tuong Nguyen, vicedirettrice generale e direttrice del settore Retail Bankingpresso VIB , il mercato dei mutui ipotecari si sta evolvendo dall’ottimizzazione dei costi immediati di finanziamento all’aiuto ai clienti per essere più proattivi nella pianificazione finanziaria a lungo termine. Pertanto, oltre a ridurre i costi del capitale, le banche si stanno concentrando maggiormente sull’equilibrio finanziario a lungo termine degli acquirenti di immobili.

Avvicinarsi alla capacità di pagamento dell’acquirente.

Secondo un sondaggio condotto da Batdongsan.com.vn e pubblicato alla fine di luglio 2026, l’84% degli intervistati si è dichiarato ancora disposto a contrarre un mutuo per l’acquisto di una casa, ma ben il 91% si è detto disposto a finanziare meno del 50% del valore dell’immobile. La maggior parte degli acquirenti desiderava che la rata mensile, comprensiva di capitale e interessi, rappresentasse solo il 20-40% circa del proprio reddito. In particolare, l’81% ha affermato di essere disposto a contrarre un mutuo a un tasso di interesse inferiore al 9% annuo.

Secondo Nguyen Quoc Anh, vicedirettore generale di Batdongsan.com.vn, chi acquista casa ha ancora bisogno di accedere al credito, ma sta diventando sempre più cauto nelle proprie decisioni finanziarie. Quando i tassi di interesse superano il 10%, il tasso di crescita delle transazioni di solito rallenta perché gli acquirenti devono valutare attentamente la propria capacità di rimborsare il debito. Oltre ai tassi di interesse, prima di procedere all’acquisto vengono calcolati con cura anche il rapporto prestito/valore e l’importo del reddito mensile accantonato per il rimborso alla banca.

La cautela degli acquirenti si riflette in parte anche nell’andamento del credito. Secondo SSI Research, il credito erogato dalle 13 banche del gruppo monitorato è comunque aumentato del 5,3% nel secondo trimestre e del 9,1% su base annua, ma l’erogazione di mutui ipotecari ha mostrato segnali di rallentamento. I saldi dei mutui ipotecari in essere presso VPBank sono aumentati del 2,4% rispetto al trimestre precedente, HDBank è rimasta pressoché invariata, mentre Techcombank ha registrato una diminuzione dell’1,4%. Secondo il team di analisi, questo sviluppo si è verificato perché i mutuatari hanno valutato con maggiore attenzione le proprie capacità finanziarie e l’offerta di alloggi a prezzi accessibili è rimasta limitata.

Tuttavia, l’erogazione di mutui ipotecari rimane un segmento cruciale nella strategia retail di molte banche commerciali. Vietcap ha rilevato che nella prima metà del 2026, i prestiti retail di ACB sono aumentati del 4,6%, con i soli mutui ipotecari in crescita del 7,4%. Questa organizzazione ritiene che le banche commerciali stiano ristrutturando i propri portafogli per dare priorità all’efficienza ponderata per il rischio, piuttosto che perseguire semplicemente la crescita dimensionale.

Gli istituti di credito stanno ampliando l’erogazione di prestiti ai singoli acquirenti di case, soprattutto per esigenze abitative reali, ma l’approccio sta diventando più selettivo e i prodotti sono sempre più personalizzati in base al flusso di cassa effettivo dei clienti. Questo cambiamento avvicina anche gli interessi di entrambe le parti. Gli acquirenti hanno più opzioni per elaborare piani di rimborso adatti al loro reddito, mentre le banche possono ampliare il credito per soddisfare reali esigenze abitative, controllando efficacemente i rischi.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/giam-ap-luc-tai-chinh-cho-nguoi-vay-mua-nha-187282.html